Скатерщиков Книга Руководство По Инвестированию В Предметы Искусства Скачать (2016)

Этимология понятия "Товар класса люкс" и основы классификации товаров данной категории реферат Этимология понятия "Товар класса люкс" и основы классификации товаров данной категории реферат Бесплатные Рефераты, дипломные работы, курсовые работы, доклады и т.
Поиск: Этимология понятия "Товар класса люкс" и основы классификации товаров данной категории - реферат Категория: Рефераты Рубрика: Маркетинг, реклама и торговля Размер файла: 849 Kb Количество загрузок: 1801 Описание работы: реферат на тему Этимология понятия "Товар класса люкс" и основы классификации товаров данной категории Подробнее о работе: или Реферат по дисциплине: «Маркетинг и маркетинговые исследования» на тему: « Этимология понятия «Товар класса люкс» и основы классификации товаров данной категории » г.
Москва - 2009 г.
Введение Активно развивающийся в последние годы мировой рынок товаров роскоши не мог не привлечь к себе пристальное внимание маркетологов.
Появились публикации, посвященные особенностям маркетинговых стратегий инструментов, применяемых на рынке дорогостоящих эксклюзивных предметов и нематериальных услуг, приобретение которых можно приравнять к долгосрочным инвестициям.
Социологи изучают феномен потребительского и покупательского поведения состоятельных граждан, даже предлагают новую типологию класса элиты, которая отличается от принятой ранее.
Производители предметов роскоши, заинтересованные в увеличении продаж и росте узнаваемости бренда, говорят о необходимости некой «демократизации» люксовых марок.
Зарубежные исследователи полагают, что число потребителей, стремящихся приобретать престижные марки, растет.
Данная тенденция особенно ярко проявляется в четырех странах так называемых странах БРИК - Бразилия, Россия, Индия и Китайкоторые объединяет общий характер экономического и рыночного развития.
Спрос на статусные и эксклюзивные товары в этих странах обусловлен особенностью поведения потребителей - представителей нового для данных государств класса миллионеров и элиты.
Обладатели «новых» капиталов приобретают предметы искусства, антиквариат, объекты недвижимости, дорогостоящие средства передвижения, ювелирные изделия, модную одежду и аксессуары, не особенно задумываясь об их стоимости.
Такое безудержное потребление зачастую основано на стремлении продемонстрировать свое положение в обществе.
Согласно данным консультационного агентства Mintel www.
Мировой финансовый кризис негативно повлиял на ситуацию в данном сегменте, продажи предметов роскоши снизились.
Однако, по заключениям экспертов, даже самый сложный период конец 2008 г.
Такие цифры озвучила на Всемирном саммите по вопросам моды Паола Дюранте, глава брокерского отдела американского инвестиционного банка Merril Lynch.
Она сообщила, что показатель прибыли компаний до вычета налогов на прибыль, начисленных процентов по кредитам и амортизации EBIDTA в 2008 г.
При этом страны с развивающейся экономикой продемонстрировали рост прибыли рынков роскоши, в два раза больший, чем в развитых странах.
Спад потребления товаров класса люкс особенно ощущается в Европе и США.
Впрочем, и до начала кризиса основными покупателями в Италии и Франции считались не местные жители, а приезжие туристы, так что эта тенденция вполне оправданна.
По прогнозам специалистов, в 2010 г.
Некоторые исследователи говорят о возрастающей силе рынка Сингапура, существуют прогнозы, касающиеся рынка предметов роскоши Австралии, но реальных данных об этих рынках пока недостаточно.
В общемировом объеме продаж товаров класса люкс наибольшую долю занимает сегмент модной одежды - 32%, сегмент парфюмерии и косметики занимает 23%, ювелирные украшения и часы - 20% рынка, изделия из кожи и аксессуары - 19% и, наконец, 6% - аксессуары для дома, подарки и другие товары, выпускаемые известными люксовыми брендами.
Согласно данным международных рейтинговых агентств, Китай потребляет 12% общемирового объема предметов роскоши, а к 2015 г.
Что касается России, то у нас рынок растет приблизительно на 20% в год.
Прежде всего прирост обеспечивают продажи в Москве и Санкт-Петербурге, однако инвесторы основные игроки рынка рассматривают экспансию в наиболее динамично развивающиеся регионы: Уральский ЕкатеринбургПоволжский Самаранефтяные регионы Западной Сибири Тюмень, Уренгойа также Южный федеральный округ Краснодар и Сочи - столица зимней Олимпиады 2014 г.
На азиатский рынок уже сегодня приходится 40% продаж товаров класса люкс, и, как утверждают аналитики, рост будет только продолжаться см.
Экономический и социальный смысл понятия «Потребление товаров класса люкс» В экономической науке потребление consumption рассматривается как приобретение благ или услуг.
Экономическая социология определяет экономическое действие как форму социального действия, которое, если вспомнить трактовку данного понятия Максом Вебером, представляет собой «субъективное смысловое единство» и «соотносится с действиями других людей».
Индивидуализм субъекта в такой модели относителен, т.
При этом мотивы поведения человека выходят за пределы чисто экономических целей удовлетворения первичных потребностей и осознаются как задача статусного потребления престижных товаров, не являющихся необходимыми necessities.
Для экономической модели homo economicus человек экономическийпредложенной Вебером, характерны приоритет рационального мышления в потреблении и аналитическая редукция, т.
В процессе этой редукции из рассмотрения изымаются важные культурные и социальные характеристики потребителей, целью же такого упрощения является построение точных моделей экономического рационального потребления.
В то же время наличие культурного аспекта в потреблении признано многими исследователями.
Пол Димаджио, признанный специалист в области социологии культуры, утверждает: «Хозяйственные процессы всегда имеют некую нередуцируемую «культурную» составляющую».
Под хозяйством в данном случае понимаются «институты и отношения производства, обмена и потребления».
Непопулярность категорий культуры у экономистов Димаджио объясняет предпочтениями последних: сложно строить точные дедуктивные модели, поскольку изменения восприятия и оценивания редко могут служить прочным основанием для таких моделей.
Более того, Димаджио находит противоречия в самих экономических постулатах.
Анализируя высказывание Нейла Смелзера о добавленной ценности added value товара, которая сама по себе закладывает основы рационального поведения субъекта поскольку товар - это комплекс функциональных и эмоцио нальных атрибутов, лежащих в основе принятия рациональным человеком решения о покупкеДимаджио приходит к выводу, что сама «рациональность» субъекта в экономике не что иное, как культурная реалия, ошибочно принятая за «природу» рациональности.
Противоположная ранее рассмотренной модель homo sociologicus описывает «человека социального», мотивации которого часто не вполне ясны стороннему наблюдателю, каковым и является исследователь.
Именно поведением homo sociologicus занимается экономическая социология, уделяя особое внимание культурной, знаковой среде, его окружающей.
Сложность использования данной модели по сравнению с точными моделями экономической теории очевидна.
В то же время именно попытки аналитического рассмотрения поведения homo sociologicus привнесли в социологическую и маркетинговую науки неоценимые по своей важности идеи и подходы.
Для экономической теории и маркетинга характерно представление о товарах как способах удовлетворения человеческих потребностей.
Ценность материальных продуктов заключается в их способности удовлетворять определенные потребности владельцев.
В международной маркетинговой дискуссии существует множество определений потребительских товаров.
Наиболее значимой и распространенной является классификация товаров по Коупленду: товары массового спроса convenience goodsтовары предварительного выбора shopping goodsтовары особого спроса specialty и товары пассивного спроса unsought goods.
Помимо всего прочего, экономисты до сих пор считают необходимым противопоставлять товары первой необходимости necessities и товары категории люкс luxury goodsпотребление которых не рационально по сути, а в большей степени основывается на принципах социологического взаимодействия субъектов, что и подтверждает факт приобретения предметов роскоши с целью подтверждения статуса зачастую напоказ, демонстративно, о чем писал еще в начале ХХ в.
Ни в одном из известных опубликованных трудов не приведено исчерпывающее определение товара люкс.
Это обусловлено следующими причинами:??
Товары люкс практически всегда обладают скрытыми латентными свойствами, степень важности которых для потребителя трудно измерить.
Природа указанной ценности может быть как материальной особые функциональные, конструктивные, технические свойства товаратак и эмоциональной, относящейся к области психологии восприятия когнитивной психологии история марки, страна происхождения марки, эксклюзивность товара и т.
Другими словами, товар класса люкс должен обладать высоким превосходным качеством и восприниматься как эксклюзивный, кроме того, до потребителя необходимо донести мысль, что при изготовлении товара применялся ручной труд, что также способствует формированию восприятия продукта как эксклюзивного и дорогого.
Именно эксклюзивность отличает такой товар от других, качественных, но массовых.
Данная характеристика предполагает некие ограничения, касающиеся возможности обладать товаром категории люкс.
Таким образом, атрибуты, присущие предметам роскоши, приносят удовлетворение не только с точки зрения обладания дорогостоящим продуктом, но и с точки зрения добавленной психологической ценности, способствующей самоидентификации потребителя как человека, принадлежащего к определенному высшему сегменту рынка общества.
При производстве подобных продуктов всегда применяют современные технологические достижения инновациисобственно, именно на этой категории товаров их потребителях апробируют новые материалы, узлы, детали, которые затем используют в более дешевых моделях, ориентированных на массового покупателя.
В этой связи можно упомянуть о технологических новшествах в ювелирном и часовом производстве, автомобилестроении, легкой промышленности и т.
Приведенные примеры позволяют утверждать, что человек основывает свое покупательское решение на рациональных потребностях - за инновации он готов заплатить дороже.
При этом потребитель удовлетворяет и эмоциональные запросы, ведь он приобретает наиболее «передовой» продукт.
Итак, товар класса люкс - это материальный продукт или услугаобладающий набором уникальных, эксклюзивных функциональных и эмоциональных характеристик атрибутов.
При производстве данного продукта использованы элементы ручного труда, его приобретение расценивается потребителем как статусная покупка, он может быть передан по наследству, обладание им выделяет покупателя из общей массы.
Это определение, на наш взгляд, универсально и применимо ко всей категории товаров и нематериальных услуг класса люкс.
Помимо определения необходима классификация таких товаров.
Здесь следует обратиться к трудам известных специалистов, а также результатам исследований, в которых принимали участие авторы настоящей статьи1.
По мнению консультантов компании McKinsey, цена товаров класса люкс значительно выше, чем цена товаров с аналогичными свойствами и характеристиками, но не относящихся к данной категории.
Специалисты The Boston Consulting Group Майкл Сильверстайн и Нил Фиск обосновывают классификацию товаров роскоши и основополагающий принцип этой классификации, позволяющий отделить товары категории люкс от рядовых массовых табл.
Анализ таблицы показывает, что потребители разделяют товары на рядовые и товары класса люкс по рациональным и эмоциональным показателям, а также с точки зрения ценностного восприятия.
К предметам «старой», традиционной роскоши могут быть отнесены произведения искусства, антиквариат, эксклюзивные ювелирные изделия известных домов, их приобретение можно расценивать как долгосрочные вложения инвестиции.
Предметы «новой» демократической роскоши - это вторые линии коллекций известных модных домов, более дешевые модели, призванные приносить самые большие финансовые поступления от продаж.
Однако замечено, что в условиях кризиса потребители, которые приобретали предметы «старой» роскоши, остались верны им, а сами марки, не вступившие на путь демократизации, не только выжили, но демонстрируют рост продаж, в то время как демократичные марки испытывают финансовые трудности, поскольку от кризиса больше всего пострадали представители класса, ориентированного на более доступные товары.
Товары класса люкс не являются необходимостью, потребители приобретают их добровольно, руководствуясь в большей степени эмоциональными мотивами.
Именно поэтому приведенная выше классификация может быть расширена с точки зрения определения специфики поведения целевой аудитории, предпочитающей эксклюзивность табл.
В то же время производители не всегда задумываются об исследовании данного восприятия.
Возникает противоречие разрыв в позиционировании : производители считают, что товар позиционируется на рынке как доступный по цене предмет «новой» роскоши, а потребители полагают, что данный продукт в эту категорию не входит.
Если исследования показывают, что существует разрыв между позиционированием товара производителем и потребительским восприятием, то следует направить усилия на донесение до целевой аудитории идеи о доступности продукта с точки зрения его цены, места продажи, послепродажного обслуживания и т.
Общие принципы коммуникаций, которые могут быть применены и традиционно используются на рынке товаров класса люкс, лучше всего формулирует Маттиас Винтцер, представитель международного холдинга Richmont, продвигающего в России бренд письменных принадлежностей и аксессуаров Montblanc.
По его словам, коммуникации, выстраиваемые в ходе маркетинга товаров класса люкс, коренным образом отличаются от маркетинга массовых потребительских товаров.
Если в качестве канала коммуникаций используется печатная реклама в популярных глянцевых журналах, то для размещения такой рекламы требуются только лучшие места на первых страницах журнала.
Рынок товаров класса люкс, несмотря на не самую благоприятную экономическую конъюнктуру и некоторое сопротивление социума, развивается, меняются знание, восприятие и культура потребления такого рода товаров.
Интерес к развитию этого сложного, но весьма интересного сегмента рынка в России растет.
Увеличивается потребность в профильных специалистах, следовательно, наши исследования могут быть интересными для дистрибьюторов, маркетологов, менеджеров по рекламе и PR и, конечно, для самих владельцев бизнеса.
Список использованной литературы 1.
Протестантская этика и дух капитализма.
Русские любят и ценят предметы роскоши.
Интервью с Маттиасом Винтцером, скатерщиков книга руководство по инвестированию в предметы искусства скачать Montblanc в России.
Бренд навсегда: создание, развитие, поддержка ценности бренда.
Руководство по инвестированию на рынке предметов искусства.
Фокус-группы в маркетинговом исследовании.
Методология и техники качественных исследований в социальной психологии: Учеб.
Новая роскошь для среднего класса.
Luxury Brand Management: a World of Priviledge.
The Luxury Strategy: Break the Rules of Marketing to Build Luxury Brands.
«The mass marketing of luxury».
Luxury Fashion Branding: Trends, Tactics, Techniques.
Palgrave Macmillan, New York.
«Shopping binge on luxury».
The Sunday Telegraph, September 21.
Показывать только: Портфель: На данный момент в нашей базе: : 23980 : 21532 : 5897 : 529 : 854 : 9919 : 206 : 370 : 98 : 73 : 876 : 292 : 271 : 716 : 867 : 340 : 50 : 38 : 633 : 509 : 508 : 107 : 153 : 83 : 24 : 41 : 54 : 27 : 8 : 59 : 15 : 122 : 99 : 30 : 74 : 10 : 344 : 1070 : 571 Всего работ: 71449 Ключевые слова страницы: Этимология понятия "Товар класса люкс" и основы классификации товаров данной категории реферат СтудентБанк.

Диссертация на тему «Инновации в сфере предоставления банковских услуг» автореферат по специальности ВАК 08.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИННОВАЦИЙ В СФЕРЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ 1.
Понятие банковской инновации и инновационной банковской услуги 1.
Содержание сферы предоставления современных банковских услуг 1.
Роль информационных технологий в сфере предоставления банковских услуг как основы их инновационного характера ГЛАВА 2.
РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ОСНОВЕ ИННОВАЦИЙ 2.
Формирование и реализация банковских инноваций на основе информационных технологий 2.
Инновации в области обслуживания физических лиц: российский и зарубежный опыт 2.
Исламский банкинг и предоставляемые в рамках основных моделей финансирования продукты и услуги ГЛАВА 3.
ПЕРСПЕКТИВЫ ВНЕДРЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИННОВАЦИЙ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИИ 3.
Перспективы почтово-банковской деятельности в России на основе использования опыта зарубежных стран 3.
Развитие системы поддержки малых и средних предприятий - участников внешнеэкономической деятельности в России посредством предоставления информационных и финансовых услуг 3.
Финансово-консультационное сопровождение инвестиций в искусство как инновация в сфере частного банковского обслуживания ЗАКЛЮЧЕНИЕ 159 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 170 ПРИЛОЖЕНИЕ Введение диссертации часть автореферата На тему "Инновации в сфере предоставления банковских услуг" Актуальность темы исследования.
Происходящие в последние годы изменения в банковском секторе России способствовали развитию сферы предоставления банковских услуг на основе инновационных технологий, современных методов и моделей управления банковским бизнесом, направленных на повышение конкурентоспособности кредитных организаций на микро- и макроуровнях.
Традиционный спектр предоставляемых банками услуг сегодня не может полностью удовлетворить потребности клиента.
Возникает необходимость внедрения новых услуг и, соответственно, в проработке методов их предоставления.
Эти факты создают побудительные мотивы для отечественных кредитных организаций и банковской системы в целом к интенсификации использования банковских инноваций.
Актуальность диссертации определяется необходимостью создания условий для развития отечественного банковского сектора и продвижения банковских услуг, а также методов их предоставления на основе анализа и адаптации зарубежного опыта с учетом существующих экономических и социальных особенностей банковского сектора и потребностей клиентов.
В «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015» определен приоритет— повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям.
В сфере повышения конкурентоспособности банковской системы и качества банковских услуг недостаточно изучен мировой опыт в области почтово-банковского обслуживания, особенно важного в условиях существенных региональных диспропорций, когда значительная часть населения страны не имеет доступа к банковским услугам.
Интерес вызывает и развитие современного «исламского банкинга», отдельные элементы которого в области предоставления продуктов и услуг могут быть использованы в практике российских банков и рассматриваться как инновационные для России.
Решению задачи по увеличению российского экспорта, обозначенной в «Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года», должны способствовать не только уполномоченные коммерческие банки, но и специализированный Российский экспортно-импортный банк.
Причем не только в области традиционно предоставляемых гарантий и кредитов, но и путем предоставления информационных услуг в области внешнеэкономической деятельности ВЭД.
Отдельного рассмотрения требует анализ современных тенденций в области частного банковского обслуживания, восстанавливающегося после кризиса сегмента розничного рынка и, особенно, такого его направления как финансово-консультационное сопровождение инвестиций в искусство.
Именно такого рода услуги пока не представлены в России, являясь апробированными за рубежом.
В условиях решения задачи перехода страны в целом и банковского сектора в частности к инновационному развитию все указанные выше проблемы дают основание заявить о недостаточной степени разработанности данной темы, и обуславливают актуальность настоящего исследования направлений повышения качества и расширения перечня предоставляемых банковских услуг.
Степень разработанности научной темы.
Развитие научных представлений об инновациях, в том числе и банковских, связано с именами многих зарубежных и отечественных ученых.
Среди западных следует особо выделить таких авторов, как А.
В отечественной экономической науке этому вопросу посвящены труды И.
Полищук и ряда других.
В то же время в современной отечественной и зарубежной науке отсутствует единый взгляд на понимание содержания понятия инновации, как в общем смысле данного термина, так и банковской инновации в частности.
Терминология в данной области экономических исследований еще не устоялась и требует уточнения.
При исследовании содержания банковских услуг, развития в России почтово-банковского и частного банковского обслуживания, как отдельных видов инноваций в сфере предоставления банковских услуг, были изучены работы таких ученых, как Н.
Из зарубежных авторов следует выделить Э.
Анализ показал, что при достаточно глубокой проработанности общих вопросов имеют место неоднозначность подходов к определению содержания понятий банковской операции и услуги.
В области частного банковского обслуживания и, в частности, в рамках такого его направления как финансово-консультационное сопровождение инвестиций в предметы искусства, в российской теории и практике фактически отсутствуют серьезные научные исследования.
Можно было бы выделить труд С.
Однако он ориентирован на работу банков в зарубежных условиях и, таким образом, может быть лишь частично применен в российской банковской практике.
Исследованию общих теоретических и практических вопросов почтово-банковского обслуживания в зарубежной литературе уделяется мало внимания в силу его достаточно большого опыта функционирования и сложившихся традиций, а проводящиеся изыскания сосредоточены на преобразованиях в сложившейся системе почтово-банковских услуг.
По вопросам деятельности организаций по поддержке экспорта ОПЭ 1 изучены труды A.
В этих публикациях теория и практика функционирования рассматривалась с точки 1 Специализированные экспортные кредитные агентства ЭКА , эксимбанки и аналогичные им по выполняемым задачам структуры зрения финансовой поддержки, которая, несомненно, является основным механизмом стимулирования экспорта.
При этом поддержке малых и средних предприятий, а также информационной поддержке уделено недостаточно внимания.
При изучении исламского банкинга использованы труды Р.
Ряд положений и выводов в диссертации опирается на работы ученых ИМЭМО РАН, Института востоковедения РАН и других научных центров, в которых велись и ведутся исследования по актуальным вопросам экономики и финансов мусульманских стран.
Для банковского дела основным недостатком имеющихся публикаций является уклон в оценку правовых аспектов и социально-экономических воззрений.
Кроме того, в них не выделены элементы ведения банковского бизнеса, которые могут быть внедрены в деятельность традиционных банков с учетом имеющейся правовой базы.
Целью диссертационного исследования является развитие теоретических представлений о содержании банковских инноваций, а также разработка предложений по их использованию в российской банковской практике на основе изучения и систематизации отечественного и зарубежного опыта.
Реализация поставленной цели предопределила необходимость решения следующих задач: расширить теоретические представления о банковских инновациях; выделить перспективные банковские инновации в области обслуживания как физических, так и юридических лиц за рубежом и обосновать возможность их реализации в России.
Объектом исследования выступают инновации в сфере предоставления банковских услуг.
Предметом исследования является система экономических отношений, складывающаяся в рамках внедрения инноваций в отечественный банковский сектор.
Теоретическую и методологическую базу исследования составили классические и современные фундаментальные труды, результаты научных исследований отечественных и зарубежных ученых, диссертационные исследования в области теории и практики банковских инноваций, розничной банковской деятельности, внешнеэкономической деятельности.
При анализе особенностей развития банковских инноваций за рубежом и возможностей адаптации мирового опыта к российской банковской практике применялся системный комплексный подход к обобщению опыта иностранных банков.
В процессе диссертационного исследования были использованы следующие методы: системного и сравнительного анализа, синтеза, дедукции, классификаций, группировок, экспертных оценок.
Совокупность используемой методологической базы позволила обеспечить достоверность, обоснованность теоретических выводов и практических решений.
Информационно-статистической базой исследования послужили законодательные и нормативные документы Российской Федерации, Банка России, другие нормативно-правовые документы органов государственной власти применительно к рассматриваемым проблемам, данные Ассоциации российских банков, Федеральной службы государственной статистики, материалы Министерства финансов Российской Федерации, Министерства экономического развития Российской Федерации, издания аудиторских компаний, материалы международных организаций, материалы научно-практических конференций, симпозиумов, семинаров, периодической печати, данные статистического анализа, данные информационных и рейтинговых агентств, Интернет- ресурсы.
Диссертация выполнена в соответствии с п.
Научная новизна исследования заключается в разработке комплекса теоретических и методических положений по расширению сферы предоставления банковских услуг на основе инноваций.
Новыми являются следующие научные результаты: Расширены теоретические представления о банковских инновациях: Усовершенствован понятийный аппарат - в контексте исследования банковская инновация представлена как "процесс модернизации деятельности банка, заключающийся в усовершенствовании предоставляемых продуктов, операций, услуг, бизнес-процессов или создании новых, направленный, с одной стороны на лучшее удовлетворение имеющихся потребностей клиентов или формирование новых, с другой - на расширение спектра предоставляемых продуктов и услуг и получение дополнительной прибыли"; - на основе разграничения понятий банковской операции отношения внутри банка как производителя и банковской услуги отношения между банком и потребителем сформулировано понятие "инновационная банковская услуга", под которой понимается совокупность взаимодополняющих операций банка, направленных на удовлетворение возникающих потребностей клиента или создание новых, характеризующихся новизной и коммерческой реализуемостью; Предложена классификация банковских инноваций по следующим критериям: масштабность новизны, темп реализации внедрения , характер удовлетворяемых потребностей, объект инновации и назначение; В целях повышения качества и расширения сферы предоставления банковских услуг: - обоснована целесообразность и определены предпосылки развития розничного почтово-банковского обслуживания, способного обеспечить повышение доступности банковских услуг; выявлены основные проблемы развития почтово-банковского бизнеса; предложена классификация типов почтово-банковских отделений в зависимости от спектра предоставляемых услуг; обосновано использование сети почтово-банковских отделений для обслуживания Универсальной электронной карты; - на основе анализа основных моделей финансирования исламского банковского бизнеса определено, что он в большей степени подходит для малых и средних предприятий, не обладающих достаточным количеством денежных средств.
Выделены отдельные элементы исламского банкинга в области политики «КУС» "Знай своего клиента" , залоговой политики, отслеживания целевого расходования денежных средств, которые могут быть использованы в практике российских банков; обоснована необходимость предоставления информационно-консультационных услуг участникам внешнеэкономической деятельности; предложена схема взаимодействия «Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства» и «Государственного специализированного Российского экспортно-импортного банка» для развития малых и средних предприятий и продвижения их продукции за рубежом; - доказано, что в рамках развития частного банковского обслуживания перспективным для российских банков является использование западного опыта 2 от англ.
«Know Your Customer», знай своего клиента предоставления услуг потенциально состоятельным клиентам.
Предложено использовать такой комплекс услуг как финансово-консультационное сопровождение инвестиций в искусство, неразвитое в России, но востребованное на Западе.
В качестве объекта инвестиций доказательно рекомендованы работы художников-шестидесятников, как пограничный сегмент арт-рынка, сочетающий достоинства как антикварного сегмента, так и рынка современного актуального искусства.
Теоретическая значимость работы состоит в развитии теории банковских инноваций, расширении понятийного и методического аппарата по этой теме.
Практическая значимость заключается в том, что выводы и рекомендации ориентированы на разработку и использование российскими банками новых для нашей страны продуктов и услуг с учетом новейших информационных технологий и современных тенденций развития банковского сектора.
Клиенториентированная технология « Единая информационная база», соответствующая принципу «КУС» и сочетающая элементы СЯМ-системы и базы банковских продуктов и услуг может позволить получить информацию о клиенте, повысить качество обслуживания, оптимизировать трудовые и временные затраты и обеспечить оперативной информацией заинтересованные подразделения.
Представленные в работе научные результаты могут служить основой для разработки концепции развития почтово-банковского обслуживания в России.
Рекомендации в области экспортно-импортной деятельности банков могут быть использованы федеральными органами государственной власти при определении направлений развития внешнеэкономической деятельности страны, поддержке экспорта.
Результаты исследования, с учетом возможностей их практической реализации в деятельности кредитных организаций, могут представлять интерес для специалистов в области разработки и внедрения банковских инноваций.
Научные результаты исследования могут быть использованы в учебном процессе при разработке лекционных и практических курсов по дисциплинам « Деньги.
Банки», « Банковское дело», «Финансы и кредит», « Финансы, деньги, кредит» для студентов, обучающихся по специальности « Финансы и кредит» и направлению « Экономика», профиль « Финансы и кредит».
Апробация и внедрение результатов исследования Диссертация связана с исследованиями, проведенными в Финансовом университете в рамках комплексной темы « Инновационное развитие России: социально-экономическая стратегия и финансовая политика» подтема «Модернизация банковской политики в целях стимулирования инновационного развития экономики России» , а также в рамках НИР, проведенных в соответствии с Тематическим планом прикладных исследований, выполненных Финуниверситетом в 2010 и в 2011 гг.
Основные положения исследования обсуждались и получили одобрение на международном российско-германском семинаре « Посткризисное развитие финансовой архитектуры» г.
Москва, Финакадемия, декабрь 2009г.
Москва, Финуниверситет, январь 2011г.
Москва, Финуниверситет, январь 2011г.
Волгоград, «Региональный центр социально-экономических и политических исследований « Общественное содействие», февраль 2011г.
Москва, Финуниверситет, апрель 2011г.
Санкт-Петербург, Международный банковский институт, апрель 2011г.
Волгоград, «Региональный центр социально-экономических и политических исследований « Общественное содействие», апрель 2011г.
Тамбов, Институт повышения квалификации, сентябрь 2011г.
Материалы диссертации используются в практической деятельности ОАО МАБ « ТЕМПЕ АНК».
По материалам исследования внедрены элементы предложенной в диссертации « Единой информационной базы», соответствующей соблюдаемому в банке принципу « Знай своего клиента» и стратегии банка, ориентированной на повышение удовлетворенности клиентов уровнем обслуживания.
Материалы диссертационной работы используются кафедрой «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финуниверситета в преподавании учебных дисциплин « Деньги, Кредит, Банки», « Организация деятельности Центрального банка», « Финансы и кредит», « Финансы, деньги, кредит».
Использование результатов подтверждено соответствующими справками.
Основные положения диссертации отражены в шести публикациях общим объемом 1,8 п.
Структура и объем работы обусловлены целью, задачами и логикой проведенного исследования.
Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 198 источников и 8 приложений.
Основной текст диссертации изложен на 191 странице, содержит 7 таблиц и 4 рисунка.
Заключение диссертации по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Охлопков, Алексей Владимирович Результаты исследования основных моделей финансирования представлены в таблице 4.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ Первая группа изучаемых вопросов связана с развитием теории банковских инноваций.
С этой целью в диссертации была поставлена задача уточнения понятия банковской инновации, которое является производным от понятия « инновация», однако имеет свою специфику.
Такой метод исследования как классификация имеет богатые традиции успешного применения.
Разработка классификаций позволяет обеспечить целостное понимание предмета исследования.
Спектр банковских инноваций достаточно широк и позволяет конструировать соответствующие экономические и управленческие решения, поскольку они определяются именно типом внедряемых инноваций и выбранной инновационной стратегией.
В связи с этим были предложены дополнительные классификационные критерии, а именно: по масштабности новизны, темпам реализации внедрения , характеру удовлетворяемых потребностей, объекту инновации, назначению.
Внедрение инноваций, как правило, затрагивает в определенной степени различные сферы деятельности банка, поэтому большинство из них невозможно строго отнести к одному из указанных типов.
Исходя из этого следует отметить комплексность инноваций и инновационного эффекта в банковской сфере.
В силу схожести адаптивных и функциональных инноваций представляется правильным объединить их в более объемную группу, названную "имитационными инновациями".
Они не имеют столь мощного резонанса, но их взаимосвязь не менее важна, поскольку основным их предназначением являются корректировка и адаптация уже прошедших и внедренных фундаментальных инноваций в соответствие с текущей рыночной ситуацией, а также с меняющимися целями и задачами.
А тот факт, что финансовые затраты на имитацию составляют 65-75% от затрат на инновацию, а временные — примерно 70% , позволил сделать вывод о целесообразности применения имитационных инноваций в России.
В контексте проведенного исследования под банковской инновацией понимается "процесс модернизации деятельности банка, заключающийся в усовершенствовании предоставляемых продуктов, операций, услуг, бизнес-процессов или создании новых, направленный, с одной стороны на лучшее удовлетворение имеющихся потребностей клиентов или формирование новых, с другой - на расширение спектра предоставляемых продуктов и услуг и получение дополнительной прибыли".
Понятие бизнес-процесса включает в себя внедрение информационных технологий, изменение организационной структуры и прочее.
На следующем этапе исследования путем анализа научных трудов выявлено отсутствие единого подхода к разграничению понятий « банковская услуга» и « банковская операция».
В связи с этим данные понятия были разграничены следующим образом: банковские услуги выражают отношения между банком и потребителем, а операции - отношения внутри банка как производителя.
Вышесказанное позволило дать определение инновационной банковской услуги как совокупности взаимодополняющих операций банка, направленных на удовлетворение возникающих потребностей клиента или создание новых, характеризующихся новизной и коммерческой реализуемостью.
Банки, осуществляя кредитование и расчеты, оказывают свои услуги практически всему обществу.
Поэтому их можно характеризовать как особые социальные институты.
Активизация деятельности банков в направлении повышения качества жизни населения, развития малых и средних предприятий путем расширения перечня предоставляемых услуг и повышения их качества будет способствовать решению текущих социально 203 Шенкар Одед.
Имитаторы: как компании заимствуют и перерабатывают чужие идеи.
Именно этим обусловлена социальная роль сферы банковских услуг.
Вторая группа изучаемых вопросов связана с инновациями в области повышения качества банковских услуг.
Сбор информации о клиентах позволяет разрабатывать персонифицированные услуги, способствующие взаимовыгодному сотрудничеству.
Основная цель любого банка - создание единой информационной среды для всех подразделений, позволяющей организовать их совместную работу с клиентом и обеспечить обмен информацией между структурными единицами.
Этим обосновано использование « Единой информационной базы», обладающей чертами действующей в банке СЯМ-системы и базы банковских продуктов и услуг.
Основной характеристикой СЫМ-системы должен являться такой порядок, при котором сотрудник в любой момент может получить сведения о финансовом положении, истории сделок с клиентом согласно своему уровню допуска в рамках принципа « китайской стены»204.
Необходимым условием контроля за доходностью клиента является наличие в системе данных за определенные периоды времени, включающих: количество поданных заявок, количество рассмотренных и удовлетворенных заявок, доходы с разбивкой на процентный, комиссионный и прочие , обороты за период и т.
Проанализировав совокупность этих данных, специалисты могут отслеживать доходность клиента за определенный период.
Это, в свою очередь, даст информацию к размышлению о целесообразности продолжения с ним отношений.
Если клиент откажется от услуг в период работы, предшествующий, к примеру, выдаче кредита, у банка будет возможность проанализировать, на каком этапе был допущен просчет, из-за чего, или же по чьей вине клиент отказался от услуг.
Роль базы банковских продуктов и услуг заключается в организации электронного документооборота по линейке продуктов и услуг в части информации о продуктах конкурентов, 204Взаимодействие одного подразделения банка с другими должно быть организовано таким образом, чтобы исключить или минимизировать риск утечки конфиденциальной информации для предотвращения причинения ущерба клиенту.
Результатом такого взаимодействия должно стать: существенное сокращение времени обработки заявок клиентов, систематизация имеющейся информации, предоставление специалистам банка быстрого и качественного доступа к необходимой информации, снижение зависимости банка от работы одного « прикрепленного» к компании специалиста.
Одним из ключевых вопросов, требующих безотлагательного решения, является необходимость повышения уровня доступности банковских услуг в России.
Его недостаточность для населения России подтверждается статистическими данными - около 60 млн.
При этом, согласно проведенной в работе оценке, объем розничного регионального рынка составляет не менее 113 млрд.
Отмечается, что почтово-банковские средства в целом характеризуются наибольшей устойчивостью, высокой степенью седиментации остатков и низкой оборачиваемостью.
Одним из направлений совершенствования инфраструктуры сферы предоставления банковских услуг может стать внедрение почтово-банковского обслуживания, в рамках которого можно решать широкий спектр социальных задач - расширение перечня предоставляемых банковских услуг для населения и повышение их качества.
В силу своей функциональной специфики почтово-банковская деятельность может охватывать неэффективные для коммерческих банков территории с низким клиентским потоком и непривлекательный клиентский сегмент с невысокой платежеспособностью.
Реализуемые на данный момент банками совместно с ФГУП « Почта России» банковские услуги являются базовыми, 205 Официальный сайт ЦБ РФ.
Для обеспечения развития почтово-банковского бизнеса требуется корректировка сложившихся тенденций.
Возможности оказания дополнительных банковских услуг сдерживаются законодательными ограничениями.
Именно поэтому при разработке соответствующих законодательных инициатив институциональный аспект должен рассматриваться с точки зрения повышения социальной функции банковского бизнеса.
Помимо законодательных ограничений отмечается слабая техническая оснащенность почтовых отделений.
Кроме того, в первое время будет сказываться проблема отсутствия необходимого количества специалистов.
С точки зрения создания оптимальной сети продаж банковских продуктов и услуг через почтово-банковские офисы в работе предлагается выделить семь типов отделений.
Выбор формата должен осуществляться с учетом специфики отделений почтовой связи и численности обслуживаемого населения.
Кроме того, одним из положительных моментов в развитии почтово-банковской деятельности является возможность в его рамках организовать обслуживание внедряемых Универсальных электронных карт УЭК.
Сочетание внедрения почтово-банковского обслуживания и УЭК в масштабах страны позволит увеличить синергетический эффект от внедрения этих инноваций.
Таким образом, приоритетами стратегического развития почтово-банковского бизнеса должны выступать: активная территориальная экспансия, массовость продаж, сохранение конкурентных преимуществ в долгосрочной перспективе.
В свою очередь, критерии системного распространения бизнеса должны включать: ориентацию на низкоконкурентные рынки сбыта банковских услуг, фокусирование на целевой клиентуре, ценовую доступность и стандартизацию услуг, низкие удельные инвестиции на точку продаж, универсальность и адаптивность технологий.
Другим направлением в рамках повышения качества банковских услуг является рассмотрение элементов исламского банковского бизнеса, традиционно ориентированного на реальный сектор.
Интерес к исламскому банкингу вызван не только расширением связей между Россией и странами исламского мира, но и тем фактом, что ни один исламский банк не объявил о банкротстве во время и после глобального финансового кризиса.
Помимо изучения основных преимуществ и недостатков ведения исламского банковского бизнеса особое внимание было уделено самым распространенным моделям финансирования, а именно: Мудараба, Мурабаха, Мушарака и Иджара.
Выбор предопределен тем, что развитие банковских продуктов и услуг в исламских банках основываются преимущественно на них.
Отмечено, что исламский способ финансирования более подходит для проектов, которые не требуют особой оперативности; при этом риск является довольно высоким, а первоначальных средств мало или вообще нет.
То есть, он может быть использован при финансировании малых и средних предприятий.
Наиболее подходящей для этого моделью признана Мушарака.
Исследование позволило выделить отдельные элементы исламского банкинга, которые уже сейчас могут быть применены в практике российских банков с целью улучшения их работы.
Среди них: реализация на законодательном уровне политики КУС анализ финансового состояния клиента, его контрагентов, деловой истории, аффилированных лиц для предотвращения случаев неплатежей в силу отсутствия возможности начисления пени , залоговой политики исключительно легко реализуемое имущество, депозиты, акции с обязательным условием расчетов с контрагентами через счета, открытые в банке , отслеживание целевого расходования денежных средств банки самостоятельно осуществляют покупку необходимого клиенту оборудования и, тем самым, снижают риск.
Вместе с тем отмечено, что в ближайшие годы исламский банкинг если и будет развиваться, то в основном в подразделениях российских банков, расположенных в странах с соответствующей законодательной и налоговой базой.
В этом случае российские банки могут пойти по пути известного банка ШВС и занять свою нишу на рынках исламских стран.
Третья группа изучаемых вопросов посвящена инновациям в области расширения перечня банковских услуг.
Поддержка экспорта на макроуровне выражается не только в кредитовании экспортеров и предоставлении им гарантий, но и в обеспечении информационными услугами.
Предоставление финансовой гарантийной поддержки согласуется с мировой практикой и связано с тем, что гарантии обеспечивают больший «эффект рычага»: при небольшом отвлечении ресурсов экспортно-импортных банков и позволяют стимулировать гораздо больший объем деятельности экспортеров, чем прямое финансирование.
Превосходство в обладании и качестве информации является дополнительным страховочным инструментом, как для банков, так и для экспортеров, позволяя принимать более обоснованные решения.
Действующая информационно-поисковая система «Российские экспортные возможности» требует модернизации в части повышения прозрачности экспортеров, чему в немалой степени могут способствовать уполномоченные коммерческие банки.
Расширению функционала информационной системы может способствовать, например, «Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк» в сотрудничестве с Федеральной службой по финансовому мониторингу Росфинмониторинг путем создания аналога Бюро кредитных историй для внешней торговли, что может помочь иностранным импортерам удостовериться в добросовестности российской компании.
В случае поступления запроса по российскому предприятию от иностранного контрагента Росэксимбанк сможет за плату предоставить последнему информацию о размере российского предприятия, наличии кредитной истории, добросовестности исполнения в предыдущие периоды своих обязательств согласно данным, предоставленным коммерческими банками , отсутствии претензий к предприятию со стороны Росфинмониторинга.
Такие услуги способны снизить риски неисполнения контрагентами валютно-финансовых, платежных и контрактных обязательств, а также быть важным инструментом завоевания новых, быстрорастущих, но малоизученных рынков развивающихся стран.
В работе также отмечается, что во время мирового финансового кризиса значительно замедлилось финансирование малого и среднего предпринимательства.
В связи с этим предложено в рамках финансовой поддержки малых и средних предприятий как в целях их развития, так и вывода их продукции на рынки зарубежных стран задействовать такие институты, как «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» ОАО « МСП Банк» и «Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк».
Установлено, что для развития предприятия, имеющего социальное значение, ОАО « МСП Банк» может использовать аналог исламского способа финансирования посредством вхождения ЗПИФ прямых инвестиций «МИР» Фонд « МИР» в капитал предприятия.
Таким образом, механизм финансово-информационной помощи социально значимым и инновационным МСП и вывода их продукции на международную арену мог бы выглядеть следующим образом: 1.
На первом этапе МСП получает кредит по сниженной ставке от банка-партнера ОАО « МСП Банк», либо денежные средства вливаются в компанию путем вхождения в её капитал Фонда «МИР»; 2.
При условии успешной реализации задуманного проекта предприятие через определенный период времени возвращает кредит банку-партнеру, либо, при втором варианте, Фонд «МИР» выходит из капитала организации, внося в базу данных успешно реализованных проектов данную сделку; 3.
При необходимости реализации экспортной деятельности отечественное предприятие обращается в банк-партнер ОАО « МСП Банк», который посредством информационно-консультационного центра наводит справки об импортере.
Если этому предшествует обращение импортера в 166 Росэксимбанк на предмет установления добросовестности российского экспортера, то ему оказывается подобного рода платная услуга; 4.
ОАО « МСП Банк», учитывая предшествующий положительный опыт работы с данным предприятием, предоставляет банку-партнеру целевой кредит для финансирования импортера либо напрямую, либо с участием обслуживающего импортера банка, для закупки продукции российского экспортера; 5.
Для снижения процентной ставки и рисков невозврата кредита ЗАО « Росэксимбанк» выдает гарантию импортеру в случае прямого кредитования для предъявления банку-партнеру ОАО « МСП Банк» или банку-контрагенту если кредит предоставляется не напрямую импортеру, а с участием ещё одной стороны - обслуживающего импортера банка ; 6.
Если сделка проходит успешно, то импортер оплачивает продукцию российского предприятия, которое, в свою очередь, отгружает ему товар.
Банк-партнер ОАО « МСП Банк» получает процентный доход от кредитования импортера в случае прямого кредитования , либо - от обслуживающего импортера банка.
Росэксимбанк получает комиссионный доход по гарантии.
ОАО « МСП Банк» получает процентный доход за предоставленный кредит от банка-партнера; 7.
Данные по результатам проведенной сделки консолидируются в информационно-консультационном центре коммерческого банка и передаются в Аналитический центр при Росэксимбанке.
В качестве второго направления в области расширения перечня банковских услуг выделено частное банковское обслуживание и, в частности, финансово- консультационные услуги, направленные на инвестирование денежных средств клиентов в предметы искусства.
Для России это направление является новым и пока недооцененным.
На данный момент наблюдается тенденция к смещению интереса по обслуживанию верхней части среднего класса в отечественном частном банковском обслуживании.
Приоритетной задачей в этом сегменте должно быть быстрое восполнение недостатка в предложении.
Важные факторы в пользу инвестирования на арт-рынке, - его крайне низкая чувствительность к экономическим кризисам и политическим событиям, стабильная положительная динамика на протяжении многих лет.
Тенденцией арт-рынка является проявление интереса клиентов к нише недорогих предметов искусства.
Предъявляемые к объектам инвестиций условия сдерживают коллективных инвесторов.
В ближайшие 3-5 лет в России, скорее всего, будет развиваться частная покупка предметов искусства с консультационной поддержкой специалистов банка и экспертов.
В рамках анализа инвестиционной привлекательности предмета инвестирования выделен сегмент « шестидесятников» - представителей русского послевоенного искусства, сочетающий достоинства как антикварного, так и современного рынка искусства.
У произведений советского времени безупречный провенанс, то есть их происхождение подтверждено самими авторами или их наследниками.
Рекомендованы основные параметры отбора картин: стоимость картины до 1 ООО ООО, 00 руб.
Для расчета доходности инвестиции была взята картина художника этого периода.
Интервал в 5 лет был взят исходя из того, что к 2015 году эта картина из разряда винтажных перейдёт в разряд антикварных.
Помимо финансово-консультационной работы и, соответственно, получения комиссии, предлагаются и иные возможности получения дополнительного дохода.
В частности, имеет смысл предоставлять клиентам услуги специального хранилища, просмотровой комнаты, передачи прав на хранимые предметы искусства, организации экспертизы предметов искусства, услуги по их транспортировке, регистрации в Реестре произведений искусства и пр.
Может рассматриваться и кредитование клиента под залог предмета искусства.
Таким образом, организация специальной службы банка позволит не только повысить уровень сервиса и расширить предложение в рамках частного банковского обслуживания среди имеющихся клиентов, но и привлечь посредством такой деятельности новых клиентов, получить РЯ-эффект.
Последнее, возможно, даже важнее, чем получение прибыли на этапе наращивания клиентской базы.
Проведенный анализ показал, что успешное реформирование экономической системы России зависит от устойчивого сбалансированного функционирования всех звеньев финансовой системы, в том числе и банковской.
Использование российской банковской системой инновационных для нашей страны, но уже апробированных за рубежом наработок, позволит создать ряд положительных экономических и социальных эффектов.
Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Охлопков, Алексей Владимирович, 2011 год 1.
Российские законодательные нормативно-правовые акты 2.
Федеральный закон от 10.
Федеральный закон от 02.
Федеральный закон от 17.
Федеральный закон от 07.
Федеральный закон от 02.
Федеральный закон от 27.
Федеральный закон от 06.
Постановление Правительства РФ от 19.
Письмо Банка России от 31.
Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года 12.
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года 13.
Книги, монографии и диссертации на русском языке 14.
Экономический анализ сферы услуг.
Банковские услуги предприятиям: методическое пособие.
Розничные банковские продукты: проектирование, продажа, риск-менеджмент.
Управление техническими нововведениями в промышленности.
Маркетинговая концепция развития продуктов и услуг почтового банка.
Информационные технологии в экономике и управлении: Учебно-методический комплекс.
Формирование сферы электронных услуг России.
Позиционирование коммерческих банков на региональном рынке банковских продуктов и услуг.
Региональный рынок розничных банковских услуг: тенденции и факторы развития: Автореф.
Банки и банковские операции в России.
Социальная компонента рынка банковских услуг.
Деятельность коммерческих банков: Учеб.
Институциональные аспекты инновационного процесса.
На примере банковской сферы.
Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.
Бизнес и инновации: Пер.
Управление инновационным поведением индивидуальных потребителей нематериальных услуг: на примере розничных банковских услуг.
Краснодар, 2006 - 21 с.
Основные принципы функционирования организаций по поддержке экспорта.
Менеджмент и маркетинг в банках.
Внедрение банковских продуктов как элемент коммуникационной политики банка: Дисс.
Зарубежный и российский опыт.
Инновационный менеджмент: Основы теории и практики: Учебное пособие.
Большие циклы конъюнктуры и теория предвидения — избранные труды.
Информационные системы в банковском деле: Учебное пособие.
Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности.
Коммуникативная политика на зарубежномрынке банковских услуг.
Банк и клиент партнеры расчетно-платежные и хеджирующие операции.
Анализ современных тенденций развития регионального рынка, банковских услуг.
Повышение эффективности формирования смешанных продуктовых портфелей коммерческих банков.
Почтово-банковские услуги как перспективное направление развития розничного бизнеса в Российской Федерации.
Почтово-банковские услуги: история развития и современные перспективы: Монография М.
Автореферат диссертации на соискание степени кандидата экономических наук.
Банковские инновации: мировой опыт и российская практика: Дис.
Рекомендации по организации неторговых платных услуг в системе потребительской кооперации.
Белгород: Кооперативное образование, 2001.
Международный рынок исламского капитала: становление и перспективы развития.
Разработка и реализация маркетинговой стратегии универсального банка на региональном уровне.
Самех Хамед Ахмед Мунейм.
Правовой статус и гражданско-правовое регулирование деятельности исламских банков в странах Ближнего и Среднего Востока.
Инновация как средство экономического развития.
Диверсификация необходимое направление развития российского экспорта.
Мировые тенденции и новые технологии в отрасли.
Стратегия управления взаимоотношениями с клиентами CRM : готовы ли Вы к войне за клиента?
Национальный рынок банковских услуг в условиях финансовой глобализации и требований ВТО: Автореф.
Толковый словарь русского языка: В 4 т.
Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития.
Современный коммерческий банк: управление и операции.
Финансы и кредит: Учебник А.
Москва, ООО "Издательство "Экономисть", 2007.
Социальная инфраструктура в концепции ускорения.
Изд-во Новосибирского университета, 1990.
Проектное финансирование как эффективная форма кредитования инвестиционных проектов: Автореф.
Имитаторы: как компании заимствуют и перерабатывают чужие идеи.
Актуальные проблемы международных расчетов в условиях рыночной экономики России: Дисс.
Кудрин рассказал президенту о мерах по поддержке российских экспортеров.
Перспективы создания регионального рынка банковских услуг в ЕврАзЭС.
В интервью порталу «Исламская экономика, бизнес, финансы» 01.
Особенности распространения банковских услуг в регионах России.
Банковские инновации: депозитарные сейфы оценка стратегии развития и продвижения.
Государство подстрахует экспортеров hi tech.
Розничные услуги в исламском банковском деле.
Универсализация банковской деятельности ведущая тенденция развития современных национальных банковских систем.
Проблема среднего класса в современной России.
ВЭБ предложил Сбербанку помощь в создании конкурента Visa и Mastercard.
Банковские услуги как исключительный вид деятельности кредитной организации.
Материалы Всероссийского VIII форума Самара, 24-25 апр.
Почта России придумала способ обогащения.
Путин прогадал с Почтовым банком.
Проблемы и перспективы развития отдельных групп коммерческих банков России.
Почта поработала с прибылью.
Развитие банковской системы Китая в современных условиях.
Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных банковских услуг.
Банк для каждого дома.
Страхование осваивает нормы шариата.
Конкурентоспособность и инновационность российских промышленных предприятий.
Сбербанк применил идейное мышление.
Об особенностях финансовой поддержки экспорта услуг.
Методологические аспекты экономической сущности коммерческого банка в современном обществе.
Исламское банковское дело: история развития.
Банковские стратегии в свете теории финансового посредничества.
Сукук, мудараба и другие источники дохода.
Почти партнеры Почтового Банка.
Росгосстрах пересчитал средний класс в России.
Кризис это удачное время для инвестиций в искусство.
Особенности реализации финансового посредничества посредничества в банковской системе Росси.
Профиль внешнеэкономической специализации национальной экономики России на современном этапе.
Виртуальные технологии в развитии дистанционного банковского обслуживания.
Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
Совершенствование систем поддержки экспорта в зарубежных странах.
Рынок искусства в 2010 году: факты и цифры.
Российский рынок банковских услуг: инновационное управление развитием.
О развитии концептуальных подходов к стандартизации качества банковской деятельности.
Материалы круглого стола по проблемам российской науки.
Будет ли в России Почтовый банк?
Исследование рынка банковских услуг в РФ.
Внешнеэкономические аспекты госрегулирования рынка финансовых услуг в России.
На Почтовый банк денег нет.
Конкуренция на рынке банковских услуг: виды основных проблем и модель оценки конкурентной среды.
Пойдут ли россияне в Почтовый банк.
Проект создания почтового банка станет крупнейшим в банковском секторе РФ.
Российский private banking объединяется.
Рынок новых кредитных продуктов: проблемы и перспективы в России.
Государственная финансовая поддержка экспорта в России.
Формирование и развитие конкурентной сферы на рынке банковских услуг России.
Государственная поддержка малого и среднего бизнеса в Чешской Республике.
Сенаторы одобрили закон "О банке развития".
Создание Почтового банка в РФ оказалось под угрозой срыва.
Некоторые особенности формирования европейского рынка банковских услуг.
Особенности европейского рынка банковских услуг.
Технология « Без монет» признана лучшей банковской инновацией 2010 года в мире.
Особенности реализации банковских стратегий в различной рыночной среде.
Торгово-экономическое сотрудничество России и Китая.
Удивительно, что выбор в пользу исламских финансовых продуктов еще не является приоритетным.
С сумкой денег на ремне.
Брейнсторминг: как сделать его эффективным?
В России создается почтовый банк.
The Art of Islamic Banking and Finance: Tools and Techniques for Community-Based Banking.
Straight Through Processing for Financial Services: The Complete Guide Complete Technology Guides for Financial Services , 2008.
Islamic finance, interest, rates and Islamic banking; a survey of the literature.
Banking for Family Business: A New Challenge for Wealth Management.
Global Private Banking and Wealth Management: The New Realities The Wiley Finance Series , 2008.
UBS will Allahs Dollars, in: FACTS, September 19, 2002, p.
Evelyn Ehrlich; Duke Fanelli.
The Financial Services Marketing Handbook: Tactics and Techniques that Produce Results, 2007.
Export Credit Agencies: Movement Toward Common Environmental Guidelines, but National Differences Remain, 2011.
Export Finance: Comparative Analysis of U.
Global Private Banking and Wealth Management: The New Realities The Wiley Finance Series.
By Daniel Fireside, 2008.
Exporting and winning business in export markets, 2011.
Islamic House Purchase Loans in Britain, www.
Vault Career Guide to Private Wealth Management Vault Career Library , 2007.
Competition and Regulation in the Postal and Delivery Sector Advances in Regulatory Economics.
A Blueprint for Better Banking: Svenska Handelsbanken and a proven model for post-crash banking.
Fine Art and High Finance: Expert Advice on the Economics of Ownership.
Private Banking and Wealth Management: Customer Segmentation a Way for Selecting, Getting and Keeping Customers.
A Billion Bootstraps: Microcredit, Barefoot Banking, and The Business Solution for Ending Poverty, 2008.
Know Your Customer KYC : High-impact Strategies What You Need to Know: Definitions, Adoptions, Impact, Benefits, Maturity, Vendors.
Modernisation and Privatisation of Postal Systems in Europe: New Opportunities in the Area of Financial Services.
Islamic banking system a word of caution.
Islamic Banking:rational, prospects and challenges.
Introducing Islamic banks into conventional banking systems.
Wash: IMF, 2007 IMF Working paper; 26p.
Barron's Educational Series, 2001, p.
Victoria White Joanna Ledgerwood.
Transforming Microfinance Institutions: Providing Full Financial Services to the Poor, 2009.
William Lazer, James D.
Marketing Management: Foundation and Practicies.
Boston, MA: Houghton Mifflin, 1983, 820 pp.
Основные виды услуг, предоставляемые Чешским экспортным банком1.
Advance payment guarantee предоставление гарантии на возврат аванса покупателя Предоставление гарантии за продавца на сумму аванса или его части в случае несвоевременной поставки товара или его части 202.
Bid bond гарантия на предложение при участии в тендере Предоставление гарантии за экспортера заключить договор о поставке в случае выигрыша им тендера 203.
Performance bond гарантия по выполнению контракта на поставку товара Страхование обязательств экспортера по выполнению им условий заключенного контракта 204.
Экспортный кредит Предоставление производителю или экспортеру кредита со сроком погашения от 2 до 10 лет по определенным товарам до 12 лет для финансирования производства товаров, предназначенных на экспорт 205.
Экспортный кредит Покупателю Предоставление кредита иностранному покупателю со сроком погашения от 2 до 10 лет по определенным товарам до 12 лет для финансирования чешского экспорта.
Кредит на инвестиции за границей Предоставление кредита для инвестиций за границей со сроком погашения от 2 до 10 лет по определенным товарам 12 лет 207.
Рефинансируемый экспортный кредит банку производителя Предоставление кредита банку производителя для финансирования производства для экспорта со сроком погашения от 2 до 10 лет по определенным товарам до 12 лет 208.
Рефинансируемый экспортный кредит банку продавца Предоставление кредита банку продавца для финансирования производства для экспорта со сроком погашения от 2 до 10 лет по определенным товарам до 12 лет 209.
Краткосрочный экспортный кредит Предоставление кредита для экспорта со сроком погашения до 2 лет.
Краткосрочный экспортный кредит покупателю Предоставление кредита покупателю для финансирования экспорта со сроком погашения до 2 лет.
Краткосрочный рефинансируемый экспортный кредит Предоставление кредита банку производителя и банку продавца для финансирования экспортного производства со сроком погашения до 2 лет.
Краткосрочный рефинансируемый экспортный кредит банку продавца Предоставление кредита банку продавца для финансирования экспортного производства со сроком погашения до 2 лет.
Государственная поддержка малого и среднего бизнеса в Чешской Республике.
Почтовые банки за рубежом 214.
Банк Страна Финансовая группа или ведомство Количество отделений Активы на начало 2010 года 215.
Yucho Bank Япония Более 20 тыс.
Deutsche Postbank Group Германия 1000 консультативных центров в отделениях почты 227 млрд евро 217.
Postbanken Норвегия DnB NOR Bank ASA 300 почтовых контор и 1200 почтовых служб в магазинах н.
Bank Hadoar Израиль Doar Israel Более 700 отделений н.
Райффайзенбанк Аваль Украина Raiffeisen Более 1300 отделений 60 млрд гривен 220.
Источник: V нтернет -версия журнала " Финанс" www.
В связи с чем, в них могут содержаться ошибки, связанные с несовершенством алгоритмов распознавания.
В PDF файлах диссертаций и авторефератов, которые мы доставляем, подобных ошибок нет.
Научная электронная библиотека disserCat — современная наука РФ, статьи, диссертационные исследования, научная литература, тексты авторефератов диссертаций.